Вопрос микрокредитования: в мире и в России

Микрокредитование - это отрасль финансовой деятельности, которая направлена на выдачу небольших сумм предпринимателям, платежеспособность которых не позволяет получить обычный кредит в банке. Сегодня этот способ кредитования используется в еще развивающихся странах для людей, которые хотят начать бизнес и улучшить материальное положение в семье.

В чем разница между обычным кредитом и мини?

Мухаммед Юнус, банкир из Бангладеша, первым предложил идею подобного финансирования. Она стала одним из способов борьбы с малообеспеченностью, и сегодня средства таким способом выдаются по всему миру. Этот принцип организации банковского дела используют в 35 странах и предлагают больше 100 программ.

Что такое обычный кредит? Банк сотрудничает с небольшим количеством клиентов и стремится выдавать больше средств. Благодаря этому учреждение получает больше выгоды. Любой банк будет стремиться максимально повысить процентную ставку, но из-за большой конкуренции это невозможно. Поэтому процентная ставка - это то, что может предложить финансовое учреждение с выгодой для себя, и то, что сможет вернуть клиент, гарантирующий возврат задолженности недвижимостью или другими средствами.

С мини-займом все немного по-другому. За большим количеством заемщиков сложно уследить, риск невозврата гораздо выше. Средства выдаются только компании, количество работников которой не более 100 человек. Мини кредит могут выдать на приобретение автомобилей, покупку недвижимости, для предоставления услуг или торговли, вклада средств в работу производственного предприятия, создания проекта в сфере обслуживания, для капитальных инвестиций. Мини займ не выдается на следующие цели: производство оружия, пополнение оборотных денег для торговли, содержание игорного бизнеса, изготовление сигарет, ликероводочной продукции, валютные спекуляции, производство, где применяют мех, вклад в виды деятельности, запрещенный ЕБРР.

Кредитование малого бизнеса в России

К сожалению, в России рынок микрокредитования физических лиц развит очень слабо, несмотря на то, что 70% зарегистрированных на сегодня малых предприятий можно отнести к «микропредприятиям». Потребности мини бизнеса настолько велики, что сегодня в денежном эквиваленте рынок оценивается в 8 млрд. долларов. Необходимость микрокредитов в несколько раз превышает возможные предложения банковских структур.

Миникредит - это небольшая денежная сумма, которая выдается на развитие малого бизнеса. Если говорить о европейских стандартах, то в категорию «микробизнес» попадают все компании, численность сотрудников и руководителей которых не превышает десяти человек. В России это понятие несколько «расширено» - к категории относятся все фирмы с персоналом до 15 человек. Именно поэтому большинство предприятий можно отнести к микробизнесу.

Спрос малых предприятий на кредитование на сегодня оценивается в 30 млрд. долларов. В то же время, у юридических лиц, содержащих небольшие компании, огромные сложности с получением ссуды. Это связано с необходимостью в минимальных суммах, которые банковские структуры не хотят выдавать, хотя малый бизнес развивается не только в мегаполисах.

Что получается в итоге? Предприниматели идут в финансовую структуру, чтобы взять кредит как физическое лицо на так называемые «неотложные нужды». Часто финансовые учреждения не могут определить, куда пошли деньги выданной ссуды - на ремонт жилья или все-таки офиса. Это не приводит ни к чему хорошему, кроме накопления бизнес-рисков. Выход только один - изменить отношение к кредитованию малого бизнеса и применять к нему другие стандарты. Только таким способом возможно дальнейшее развитие страны.