Можно ли получить кредит с отрицательной кредитной историей
Современные реалии жизни - это кредитная история в финансовом учреждении. В России и странах СНГ сформированы бюро кредитных историй - их работа регулируется законодательно. Это компания, которая заводит целое досье на человека, когда-либо бравшего даже минимальный займ в учреждении.
Что такое кредитная история?
Любая долговая история имеет три части: в так называемой титульной указаны данные человека, в закрытой третьей указаны дополнительные данные о физическом или юридическом лице как о, собственно, заемщике. А вот основная часть содержит самую подробную информацию о движениях средств, взятых взаймы человеком.
Положительная история кредитования - это плюс в получении займа. Со стороны банка человеку будут предложены максимально выгодные условия сделки. Может быть предложена выгодная процентная ставка, длительные сроки погашения, заявка будет рассмотрена в сжатые сроки. Помимо этого, не понадобится уйма дополнительных документов. Отрицательная история может служить поводом для отказа в выдаче средств.
Абсолютно любой крупный банк, в случае если поступает заявление на выдачу займа, подает запрос в бюро кредитных историй, чтобы проанализировать ваши предыдущие взаимоотношения с финансовыми структурами. Больше всего это касается вопросов взятия ипотеки или автомобиля.
Плохая долговая история не поставит крест на будущем
Действительно ли отрицательная история так страшна, как кажется на бумаге? На самом же деле это не беспросветный тупик, из которого нельзя найти выход вообще.
Отношения с финансовой структурой могут перейти в раздел отрицательных по двум причинам: невозврат средств, взятых взаймы у банка или просрочка платежа.
Итак, просрочка платежа - серьезно ли это, и как влияет на кредитную историю? Каждый банк по своему интерпретирует сроки задержки платежа. Жесткие формальные требования, как правило, говорят о применении штрафных санкций тогда, когда платеж просрочен всего на 5 дней. На практике все гораздо прозаичнее - серьезным временем просрочки платежа считается отсрочка в три календарных месяца. Поскольку от кризиса никто не защищен, учреждения сегодня обращают внимание на причины просрочек. Если деньги не внеслись в период бушующего кризиса в стране - это берется в расчет. Если даже история попала в разряд отрицательных, финансовая структура будет смотреть на так называемую «качественную» составляющую поступавших платежей, которые не были внесены в срок.
Банковские сотрудники нечасто хотят говорить о внутреннем устое учреждений, но если бы они присматривались к соблюдению всеми заемщиками формальных признаков, то денежные займы сегодня не выдавались бы никому. В то же время финансовым структурам просто необходимо иметь основной кредитный портфель для аккредитаций и продления лицензий. Банки сами имеют заинтересованность в спросе людей на займы, особенно когда берутся потребительские. То же можно сказать про ипотеку, так как финансовые учреждения являются партнерами девелоперов и их акционерами, пусть и опосредованными.
Отрицательная долговая история не отложится темным пятном на вашем будущем. Возможно, что крупный банк даст вам отказ в выдаче кредита в связи с прошлыми «проколами». Однако он же может посоветовать пойти с обращением в свой же филиал или другую структуру, связанную с крупным банком отношениями партнерства. Здесь есть возможность получить займ на нужную сумму. Если нет - можно обратиться в другое учреждение - всегда есть выход.
Важность знания подробностей своей кредитной истории
Чтобы понимать, как нужно вести себя с финансовыми учреждениями, полезно знать свою кредитную историю. Это поможет аргументировано отстаивать свою правоту. Кстати, если в течение последних двух лет с погашением задолженности не возникало проблем, плохая история автоматически переводится в ранг положительной.
Закон регламентирует возможность ознакомления со своей долговой историей, в случае если предварительно подать запрос в бюро кредитных историй. Эта процедура важна для каждого гражданина, поскольку она может стать отрицательной не по вашей вине. Сотрудник финансовой структуры может просто забыть закрыть договор займа. В этом случае можно подать заявление, по которому кредитная история снова станет положительной.
Невозврат полученного займа - очень серьезная погрешность, которая сразу сделает кредитную историю плохой. Однако тут тоже не все потеряно. К заявлению на получение займа можно приложить дополнительные бумаги. Здесь подходит распечатка платежей за последние два года за коммунальные услуги. Если здесь нет просрочки - это большой плюс. Также к документу можно приложить распечатку со своей кредитной карты, где будет указано, что вы вовремя выплатили пусть и очень небольшой, но все же потребительский кредит. Это поможет рассмотреть заявление о займе в положительную сторону.
