Невозвратные кредиты: особенности, последствия и способы минимизации потерь

Каждый гражданин страны, у которого есть паспорт и идентификационный код, может обратиться в банковское учреждение с целью получения заемных средств. Подобной возможностью пользуется или хотя бы один раз пользовалась большая часть населения России. Однако, как отмечают сами банкиры, порядка 10% заемщиков возвращать долг по кредиту не торопятся или вообще не собираются.

Причины невыплаты кредита и последствия

Большая часть заемщиков получает займ в банке с расчетом его погашения в срок, оговоренный в кредитном договоре. Клиенты ориентируются на текущую ситуацию и прогнозируют свои будущие доходы, тем самым определяя степень своей финансовой готовности выплачивать проценты по займу и основную часть долга в будущем. Однако никто не застрахован от возникновения непредвиденных ситуаций, которые могут кардинальным образом изменить жизнь и платежеспособность заемщика: тяжкий недуг, потеря или смена места трудоустройства, а также игнорирование или забывание об обязательствах перед банком.

Добросовестные клиенты, которые попадают в неприятную ситуацию и осознают временную сложность с погашением займа, обращаются непосредственно в банк-кредитор или коллекторское агентство с объяснением ситуации. В большинстве случаев, заемщикам идут навстречу и не начисляют штрафы и пени за отсутствие ежемесячных выплат на время действия непредвиденных обстоятельств, предоставляют индивидуальные графики погашения с более мягкими условиями.

Более легкомысленные заемщики, не предупреждая заранее банковское учреждение, просто-напросто прекращают производить выплаты по кредитному договору и не выходят на связь с банком или коллекторами. В подобных случаях самой распространенной мерой, к которой прибегает кредитор, является начисления пеней и штрафов в размере 0,1-2% от задолженности ежедневно на весь период просрочки. До недавнего времени недобросовестные должники с меньшей ответственностью относились к выполнению обязательств перед банком, поскольку начисление штрафов, испорченная кредитная история, невозможность получения заемных денег в будущем их не страшили. Однако в соответствии с принятыми в недавнем времени поправками у судебных приставов появились новые полномочия в отношении злостных банковских должников - запрет на выезд такого лица за пределы России.

Невозвратный кредит: как должнику снизить риски и потери

Просроченный кредит чреват тем, что банк может принять решение о продаже залогового имущества, принадлежащего заемщику. Более того, самые злостные неплательщики могут столкнуться с ситуациями, когда с их мобильных счетов будут изыматься средства или же конфисковаться имущество третьих лиц, которым неплательщик мог передать права собственности на ранее принадлежащие ему вещи и недвижимость.

Если ситуация дошла до продажи залогового имущества, то должнику следует заключить соглашение с банком и попытаться продать его самостоятельно. В данном случае его продажа по хорошей цене сможет покрыть банковский долг в максимальном размере. Кроме того, должник может перекредитоваться в другом банке, предлагающем более лояльные условия по займам, тем самым погасив задолженность по невозвратному долгу.

Оптимальным решением для должника, который столкнулся с начислением огромных штрафов, является обращение к антиколлекторам. Подобные организации смогут защитить интересы заемщика, существенно снизить сумму пени, а также нейтрализовать некоторые претензии кредитора к клиенту. Чаще всего антиколлекторы руководствуются ст.333 ГК, то есть "Уменьшение неустойки".

Следует внимательно изучать условия кредитного договора, реально оценивать свои финансовые возможности и не допускать просрочек.