Кредитование физических лиц: выгоды и недостатки
Если кредит выдается наличными деньгами, то его относят к типу нецелевых. А это значит, что заемщик имеет право потратить полученную сумму не только на ремонт помещения и оплату медицинских счетов, но и на совершение крупных покупок или отдых на морском побережье. Банк не занимается проверкой направления, в котором были израсходованы деньги, - главное для него заключается в полноценном возврате долга точно в указанные сроки.
Самое важное достоинство кредита наличными состоит в оперативности принятия банковского решения о его выдаче. В классическом варианте срок рассмотрения заявки не превышает нескольких дней. Но чаще всего банковскому учреждению вполне хватает и одного рабочего дня, а иногда вы можете взять деньги в кассе уже спустя два-три часа.
Дополнительные плюсы нецелевого займа
Еще одно преимущество - это минимальный объем пакета документов. Ведь когда речь идет про достаточно небольшие суммы, банк может довольствоваться только гражданским паспортом и кредитной анкетой-заявкой. Для большинства граждан столь малый объем документации интересен в связи с тем, что зарплату они получают в виде двух составляющих - официальной и «в конверте». В заявке каждый сам указывает свой уровень дохода, но банковские служащие никак не проверяют эти сведения.
Чаще всего, нецелевой кредит можно получить без поручителя, а это дополнительный плюс в глазах заемщика. Так как обращение к родственникам или друзьям с просьбой стать поручителем по кредиту часто приводит к ухудшению отношений. Поэтому отсутствие такой необходимости повышает комфортность данной услуги и дает человеку большую психологическую свободу.
Высокая процентная ставка компенсирует банковский риск
Среди минусов, которые ожидают кредитуемое лицо в этом процессе, в первую очередь, сильно выделяется завышенная процентная ставка. Она как минимум в 1.5 раза выше той, которая могла бы действовать в случае предоставления заемщиком официального подтверждения своих доходов. Снизить ставку помог бы и поручитель, а также заложенное ликвидное имущество. Но так как все три этих параметра в сделке отсутствуют, банк предпочитает застраховать свои риски иным образом: с помощью повышения процентной ставки.
Надо сказать, что существуют и такие финансовые учреждения, которые предлагают отдельным категориям населения (к примеру, многодетным семьям) воспользоваться займами на более выгодных условиях. Но такие продукты нельзя считать системными из-за сильной ограниченности количества потенциальных заемщиков.
Возрастные рамки и лояльность к зарплатным клиентам
Жесткие требования к возрасту тоже представляют собой определенное ограничение. Для обращения за кредитом в банк заемщику должно исполниться хотя бы 21-22 года. Но если он готов предоставить необходимый пакет документов, выдача ссуды возможна и для лица, которому уже исполнилось 18 лет. Верхняя возрастная планка, как правило, находится на уровне 60-ти лет. Но для нас это не так уж важно, ведь банковскими займами обычно интересуются молодые люди. Хотя для пенсионеров разработаны специальные программы, в рамках которых можно получить необходимую сумму денег.
Если вам перечисляют заработную плату на пластиковую карту определенного банка, то лучше всего явиться за наличными именно в это банковское учреждение. Дело в том, что своим клиентам здесь предоставляют интересные программы лояльности и более выгодные процентные ставки. В сравнении со стандартными условиями, в такой ситуации можно рассчитывать на скидку в размере 1-1.5 процентов.
