Cтоит ли брать кредит
Все большее количество граждан пытается решить свои финансовые проблемы с помощью кредита. К сожалению, получается не у всех. Нередко в результате должник оказывается в гораздо более трудном положении, чем до обращения в банк.
Надеемся, что наш маленький ликбез поможет потенциальным заемщикам избежать таких ситуаций, которые в большинстве своем случаются именно из-за недостатка знаний.
Виды кредита
Потребительские займы у физических лиц пользуются наибольшей популярностью. Ипотечный кредит не столь востребован, но требует высокой ответственности от гражданина. Поэтому наше путешествие в мир цифр, процентов, денежных потоков начнем именного с него.
Оставим в стороне займы на покупку жилья. Здесь законодательная база прописана достаточно четко. Но в последнее время появился еще один вид: так называемое нецелевое ипотечное кредитование. Это когда в залог вы оставляете банку недвижимость.
Мы можете продолжать проживать в квартире, но если не выполните вовремя взятые на себя обязательства, банковское учреждение продаст ваши квадратные метры за долги. Страшновато? Поэтому к такому займу прибегают только тогда, когда нужда в деньгах велика, а сумма выражается цифрой со многими нулями.
К потребительским кредитам прибегают много чаще. Но и манипулирование ими требует определенных знаний. Начнем с того, что они бывают целевыми и нецелевыми. А также с обеспечением и без оного.
Что касается первого определения, тут все ясно. Целевой вы получаете чаще всего прямо в магазине, при покупке какого-либо конкретного товара. Нецелевой оформляете в банке специальным договором. Полученные деньги можете тратить по своему усмотрению. Но своевременное возвращение займа - непременное условие в обоих случаях.
Впрочем, это обязательно при любых кредитных взаимоотношениях с банками. И на этом чаще всего спотыкаются заемщики. Если вы попросите в долг у двоюродного брата, то он может и не потребовать проценты. В случае с юридическим лицом это исключено.
Кто смеется последним, или маленькие банковские хитрости
Даже самый наивный человек, обращаясь в банк за кредитом, должен понимать, что тот хочет получить прибыль с этой нехитрой операции. Но и заемщик тоже имеет свой бонус: пользуется нужной вещью, не заплатив за нее полностью при покупке. Но так же каждая сторона имеет свои риски.
Для кредитора - это то, что платежи по счетам могут либо задерживаться, либо вовсе не выплачиваться. Это приводит к различным проблемам. Вплоть до банкротства организации.
Заимодавец закладывает возможный риск в договор, т.е. перекладывает его на плечи заемщика. Добросовестный покроет потери, которые банк понесет от сотрудничества с должником. Поэтому, взяв потребительский кредит, вы заплатите от 15 до 50 процентов больше первоначальной суммы.
Бывают случаи, когда даже такие условия устраивают заемщика. Но он идет на это с открытыми глазами, взвесив все плюсы и минусы. К сожалению, гораздо чаще для должника это становится неприятным сюрпризом. Причем тогда, когда договор подписан, деньги потрачены, словом, назад пути нет.
При заключении соглашения о кредитовании обязательно уточните, какую комиссию берет банк, кроме процентов. Вы должны знать, сколько заплатите в конечном итоге за услугу.
Обратите внимание, как именно будете погашать долг. Или равными суммами все время выплаты (аннуитетный платеж), или по утвержденному графику, но чтобы каждый взнос был не меньше, чем в нем указано (дифференцированный).
Еще одна из хитростей, к которым прибегают банки. Требуют при получении вами займа оформить страховку жизни. Ее стоимость также включается в процент по кредиту.
Реклама пестрит предложениями о кредитах, в том числе и беспроцентных. Не давайте себя обмануть красивыми картинками. Мы-то знаем, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.
