Автокредит: на новый или подержанный?
Купить новый или подержанный автомобиль сегодня может практически каждый, благодаря разнообразию предлагаемых банками кредитных программ по автокредитованию. Кредит на покупку автомобиля – это залоговый кредит, обеспечением по которому выступает приобретаемый автотранспорт. Таким образом, можно приобрести не только новый, но и бывший в эксплуатации (подержанный) автомобиль с той лишь разницей, что в первом случае отправной точкой для расчета суммы кредита и первоначального взноса служит его реальная стоимость, а во втором – оценочная, которая может значительно отличаться от установленной продавцом цены.
Кредитные программы на покупку новых и подержанных автомобилей весьма схожи, но имеют ряд существенных отличий.
Оформить автокредит на новый автомобиль можно не только в отделении банка, а прямо в точке продажи транспортных средств – автосалоне. Это дает заемщику право выбрать более удобные и выгодные условия кредитования, которые позволят сберечь часть собственных сбережений и время на поиски кредитующего банка. Как правило, срок кредитования может составлять 5-7 лет, а некоторые банки предлагают заемщикам вернуть долг в течение даже 10 лет. Это зависит не только от платежеспособности клиента, а и от марки приобретаемого автомобиля и его стоимости. К примеру, для автомобилей отечественного или китайского производства такой срок не превышает 5 лет.
Решение о кредитовании принимается на основании предоставленных заемщиком документов в течение 5-7 дней. А после оформления технического паспорта на автотранспорт, происходит выдача кредита с последующим перечислением кредитных средств на счет автосалона.
Оформление автокредита на приобретение подержанного автомобиля занимает больше времени и влечет для заемщика большие расходы. Это объясняется тем, что помимо стандартных документов необходима экспертная оценка предмета залога, которую осуществляет аккредитованная банком оценочная компания. Но, с другой стороны, это позволяет беспристрастно оценить адекватность установленной продавцом цены, что не всегда может сделать покупатель автомобиля самостоятельно. Не исключено, что между реальной ценой и оценочной будет ощутимая разница. В таком случае заемщик либо отказывается от покупки такого автомобиля (так как продавец умышленно завысил цену), либо соглашается доплатить разницу за счет собственных денег. Когда банк примет положительное решение о кредитовании, будущему заемщику необходимо будет оформить технический паспорт и согласовать дату выдачи кредита. После подписания всех необходимых документов, кредитные средства передаются продавцу, а заемщик получает имущественные права на автомобиль.
Следует отметить, что банки с большей готовностью выдают кредиты на покупку новых автомобилей, так как такие операции менее рисковые и более прибыльные. Но и сами заемщики стремятся купить новые, а не подержанные автомобили, ведь размер ежемесячно оплачиваемых платежей (из-за разницы в сроках кредитования и процентных ставках) в обоих случаях будет практически одинаковым. Но не зависимо от условий программы, оформить автокредит можно легко, быстро и без лишних проблем.
